Depois das festas e do recesso, as primeiras semanas de janeiro são tradicionalmente associadas a uma série de compromissos financeiros que podem impactar significativamente qualquer orçamento doméstico.
Dessa forma, o ideal é que essas despesas tenham sido listadas em um planejamento prévio que muitas vezes conta, inclusive, com o uso de recursos extras como bônus ou 13º salário. Mas independentemente desse ser, ou não, o seu caso, é possível adotar ações que evitem consequências negativas às finanças pessoais.
Pensando nisso, reunimos dicas atualizadas e práticas para ajudar você a se preparar para esse e os próximos anos, garantindo não apenas uma boa saúde financeira, mas também todos os reflexos que isso traz para o bem-estar emocional.
Um resumo das principais despesas do começo do ano
A lista completa das despesas do início do ano varia de pessoa para pessoa. Ou seja: quem não tem carro ou filhos na escola conta com um alívio em parte das despesas previstas.
Seja como for, vale a pena entender como a cobrança dos principais tributos é feita para ter uma dimensão melhor do que entra na lista de itens essenciais para o orçamento durante esse período.
IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores)
Como o nome sugere, esse imposto é pago anualmente pelos proprietários de veículos. Seu valor geralmente varia entre 1% e 4% do valor do automóvel, dependendo do estado. A competência para determinar o vencimento dos pagamentos também é estadual.
A opção por pagamento à vista costuma oferecer descontos, mas também é possível parcelar o valor em algumas parcelas mensais. Como referência, o estado de São Paulo permite que isso seja feito em até cinco vezes.
Independentemente da forma de pagamento, a manutenção do tributo em dia é indispensável. Veículos com IPVA não podem ter o licenciamento atualizado e, portanto, são impedidos de rodar tranquilamente.
IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano)
Esse tributo incide sobre imóveis e terrenos nas cidades brasileiras. Ele é cobrado pelas prefeituras, que consideram o valor venal do imóvel (uma estimativa do preço de venda) e uma série de indicadores que oscilam conforme a área e a localização da propriedade.
Este imposto sobre imóveis também permite pagamento à vista com desconto ou parcelado durante o ano. Portanto, é essencial verificar as condições no seu município para escolher a melhor opção conforme as circunstâncias.
Pessoas que moram de aluguel também devem verificar se essa cobrança está prevista no contrato de locação.
Matrículas escolares e as listas de materiais didáticos
Para pais de alunos, essas despesas do início do ano podem representar um peso considerável. Taxas de matrícula permitem à instituição escolar reservar aquela vaga para o ano letivo seguinte. Esses e outros encargos associados à inscrição do aluno podem sofrer reajuste de um ano para o outro.
Já as listas de materiais são enviadas geralmente no final do ano letivo anterior, permitindo uma compra planejada e mais consciente. No entanto, é preciso ter atenção sobre os itens que podem ser pedidos nesse tipo de compra.
Em geral, só são permitidos aqueles materiais de uso individual do aluno (como cadernos e livros). Insumos coletivos essenciais à manutenção da escola devem ser fornecidos pela instituição, que deve estipular essas despesas em seus custos.
Cartões de crédito e outras contas em aberto
Os gastos das férias e das festas de fim de ano frequentemente pesam nas faturas de janeiro. É essencial monitorar e planejar pagamentos para evitar o endividamento pelo famoso efeito bola de neve.
Os juros cobrados sobre as faturas em atraso estão entre os mais altos do mercado. Assim, sempre que uma fatura não é quitada na data correta ou é paga apenas com o valor mínimo, o restante é transferido para o mês seguinte com um acréscimo significativo.
Em poucos meses, isso pode se transformar em uma dívida com valor muitas vezes maior que o original.
As principais recomendações para organizar as despesas do início do ano
Com organização e planejamento, é possível superar o aperto do começo de janeiro com um pouco mais de folga.
1. Crie um panorama financeiro
Listar todas as despesas previstas é o primeiro passo. Usar aplicativos de gestão financeira pode ser mais fácil. Para quem prefere métodos analógicos, um caderno pode ser suficiente para anotar valores, datas de vencimento e condições de pagamento.
Acima de tudo, as informações que não podem ficar de fora são as despesas fixas (contas do dia a dia), as fontes de renda e o tamanho dos compromissos dessas semanas iniciais do ano.
2. Avalie a viabilidade de pagamentos com desconto
Pagar os impostos à vista pode gerar uma boa economia para os meses seguintes. Em resumo, essa é uma recomendação interessante para quem poupou parte do décimo terceiro, se existe alguma folga no bolso ou para quem tem reservas financeiras disponíveis.
Por outro lado, fazer dívidas apenas para quitar tudo à vista não faz muito sentido. Os juros cobrados posteriormente quase sempre são maiores que os descontos obtidos, fazendo do parcelamento a melhor escolha.
3. Renegocie dívidas antigas
Se você possui dívidas de anos anteriores, priorize as renegociações a fim de que seja possível regularizar a situação. Entre em contato com credores e avalie condições de parcelamento que se encaixem no seu orçamento.
Tal atitude ajuda a reorganizar as contas, amplia a tranquilidade no dia a dia e retira o seu nome da lista de devedores. Isso é indispensável para reaver oportunidades de crédito, por exemplo.
4. Reduza gastos fixos
Reavalie contratos de serviços como internet, telefonia e energia elétrica. Assinaturas de serviços de streaming e despesas consideradas supérfluas e que podem ser facilmente reduzidas ou eliminadas também devem entrar no pente fino.
Pequenas mudanças, como adotar planos mais enxutos ou ajustar hábitos de consumo, podem gerar uma diferença significativa no final do mês, dando um pouco mais de fôlego.
5. Pesquise antes de comprar
Use comparadores de preço na internet para garantir as melhores ofertas em materiais escolares e outras compras necessárias.
Também explore feiras de troca ou plataformas que comercializam produtos de segunda mão. Eles podem oferecer boas opções de materiais usados em ótimo estado enquanto custam bem menos que as alternativas novas.
6. Crie metas realistas
Cada pessoa tem uma situação financeira única, difícil de comparar com qualquer outro indivíduo. Tal constatação deve servir de alerta para estabelecer metas claras para seus gastos e economias.
A partir disso, é possível reservar um valor mensal (como 10% de todo o salário, por exemplo) para essas despesas sazonais ou investir em uma reserva de emergência. Uma boa gestão do orçamento pessoal pode prevenir situações de estresse.
Saúde financeira é parte relevante do bem-estar integral
Organizar as finanças não é apenas uma questão de planejamento. Tal cuidado também é uma forma de preservar sua saúde mental. Não é novidade como problemas financeiros são uma das principais causas de estresse, com impactos consideráveis sobre a qualidade de vida e o risco de adoecimento.
Reservar um tempo para colocar as despesas do início do ano em ordem traz tranquilidade e permite um começo de ano mais leve. Mesmo pequenos ajustes hoje podem fazer uma grande diferença no futuro.
Conte com a CARE para cuidar de você
Na CARE, entendemos que o bem-estar resulta de escolhas que afetam diretamente a qualidade de vida. Diante disso, nossos especialistas estão disponíveis para oferecer orientação e tornar sua vida mais leve. A CARE Global Partners oferece consultoria financeira breve por telefone por meio do Programa de Apoio ao Empregado.
Este texto foi desenvolvido com carinho para inspirar um ano mais organizado e tranquilo. Que o ano novo traga muitas conquistas para você!
Referências
Gastos do começo de ano: uma lista com as despesas que vêm por aí
https://blog.nubank.com.br/gastos-comeco-de-ano
É melhor pagar o IPTU à vista ou parcelado?
https://agenciabrasil.ebc.com.br/radioagencia-nacional/economia/audio/2023-02/e-melhor-pagar-o-iptu-vista-ou-parcelado-economista-orienta
Taxa de juros do cartão de crédito alcança maior patamar de 2024 para cliente rotativo
https://www.cnnbrasil.com.br/economia/macroeconomia/taxa-de-juros-do-cartao-de-credito-alcanca-maior-patamar-de-2024-para-cliente-rotativo/
